数字货币和虚拟货币有什么区别（阅读《数字人民币》一文）

数字货币和虚拟货币有什么区别？ 延伸阅读

一篇读懂“数字人民币”

近日，央行官宣数字人民币交易额已突破875亿元，数字人民币APP已支持深圳、成都、苏州等国内数十个城市的数字人民币支付应用。 央行官方数据显示，截至2021年12月31日，数字人民币试点场景超过808.51万个，开通个人钱包2.61亿个，交易额超过875.65亿元。

今年1月18日，海南自贸港某国有企业通过数字人民币公共钱包成功向税务局缴纳了1.043亿元税款。 这是罕见的数字人民币纳税实践，也是迄今为止全国金额最大的数字人民币纳税业务，引起了广泛关注。

未来已来，数字人民币像春雨一样悄无声息地走进我们的生活，改变着我们的生活。 今天飒姐团队就和大家聊一聊数字人民币的方方面面。

1、什么是数字人民币？

数字人民币，又称e-CNY，是中国人民银行发行的数字形式的法定货币，由指定的运营机构运营，面向社会公开兑换。 数字人民币即数字人民币，同样由国家信用背书，具有强制性和法定补偿性，可作为一般支付工具的法定货币。

央行数字货币研究所所长穆长春表示：“数字货币的功能和属性与纸币完全相同，只是它的形态是数字化的。”

二、数字人民币的含义、定位及作用

数字人民币对我国的意义：当前，数字经济是全球经济增长日益重要的驱动力。 央行行长易纲表示，法定数字货币的研发和应用，有利于有效满足数字经济下公众对法定货币的需求，提高零售支付的便捷性、安全性和防伪水平，推动我国的数字货币。 经济发展加快。

数字人民币的定位：纸币和硬币的替代品（M0），与现金一样是法定货币，并保持现金的属性和主要特征，满足便携性和匿名性的需要，有国家信用背书，有法定补偿，没有人可以拒绝接受。

数字人民币的功能：

货币的功能是指货币本质的具体体现。 货币有五种功能：价值尺度、流通手段、储存手段、支付手段和世界货币。

（1）数字人民币具有价值尺度的功能：数字人民币可以用来衡量和表达商品的价值。

（2）数字人民币具有流通手段功能：数字人民币具有商品交换媒介的功能。 在商品兑换过程中，商品卖家可以将商品兑换成数字人民币，再用数字人民币购买商品。 在这里，数字人民币扮演着交换媒介的角色，履行着流通手段的功能。

（三）数字人民币具有存储手段功能：存储手段是指数字人民币退出流通领域，作为一种独立的价值形式和社会财富的一般代表，作为一种功能。存储。 数字人民币是具有法定补偿的一般等价物，可以用来购买商品，可以起到存储手段的作用。 从这个意义上说，数字人民币的存储与各种有价值的东西的存储没有区别。

（四）数字人民币具有支付手段功能：是指数字人民币在偿还债务、纳税、支付工资和租金等活动中所履行的功能。 （数字人民币作为支付手段的功能还在试点和发展中，还没有大规模广泛使用）

（五）数字人民币具有世界货币功能：数字人民币的世界货币功能是指其在世界市场上具有一般等价物的功能。 传统观念认为，要用作世界货币，必须是价值足够的金银，必须脱去地域铸币的外衣，以金银块的形式出现。 在当今经济全球化和信息化时代，数字人民币也承担了世界货币的功能。 在中国政府和央行的大力推动下，数字人民币的境外支付结算将更加便捷可靠。 未来，随着数字人民币国际化进程的推进，或许除了黄金白银之外，数字货币的法定形式也将作为世界货币发挥重要作用。

三、数字人民币的核心特征

(1) 两级运行：

目前，我国数字人民币的发行采用了两层操作系统。 即中国人民银行不直接向公众发行和兑换央行数字货币，而是先将数字人民币兑换到指定的经营机构，如商业银行或其他商业机构，再由这些机构兑换到公众。 同时，运营机构需向中国人民银行缴纳100%准备金，进行1:1兑换。

两层操作系统的原理和基本逻辑与纸币发行是相同的。 这是为了防止数字人民币对现有金融体系产生重大影响，同时确保实体经济的稳定。

在中国人民银行数字货币研究所所长穆长春看来，两级运营模式的另一个优势是不与商业银行的传统业务模式竞争，可以促进技术创新。银行等机构：当货币生成请求满足验证规则时才发送相应的额度证书，这在一定程度上保证了数字人民币不会超发。

(2) 双线下支付

数字人民币采用最新的双离线支付技术，可以保证设备在断网情况下仍然可以正常支付，提高了数字人民币使用的便利性，对老年人和行动不便的人更加友好喜欢上网。

央行数字货币研究所所长穆长春介绍：“只要你我手机上有DC/EP数字钱包，连网络都不需要，只要手机有电就行，两部手机可以将一个人的数字钱包里的数字货币转给另一个人，数字货币支付时不需要绑定任何银行账户，不像现在的微信和支付宝需要绑定一个银行卡。”

(3) 可控匿名

匿名是为了满足合理匿名支付和隐私保护的需要。 现在的支付工具，无论是银行卡、微信、支付宝，都是绑定银行账户体系的。 银行开户实行实名制，不能满足匿名要求。

可控匿名的目的是保护用户隐私和安全，同时防止不法分子利用数字人民币进行洗钱等违法犯罪活动。 目前，数字人民币主要通过钱包分类和设置子钱包来保护用户隐私和安全。

在数字人民币钱包的分类分类方面，数字人民币采用与银行账户松耦合技术，根据KYC程度开设不同级别的数字钱包，满足大众不同的支付需求。 其中KYC强度最弱的钱包是匿名钱包，只需要一个手机号就可以开通。 当然，这类钱包的余额和每日交易限额最低，只能满足日常的小额支付需求。 如果您进行大额支付，您需要升级您的钱包，钱包余额和支付限额会随着KYC强度的增加而增加。

央行无法通过电信运营商查询用户用于发行数字人民币的手机号码，获取用户的真实身份信息。 根据工信部《电信和互联网用户个人信息保护条例》第九条：未经用户同意，电信业务经营者和互联网信息服务提供者不得收集、使用用户信息' 个人信息。 第十条电信业务经营者、互联网信息服务提供者及其工作人员应当对在提供服务过程中收集、使用的用户个人信息严格保密，不得泄露、篡改、销毁，不得出售或者非法使用提供给其他人。

因此，用手机号打开的钱包对中国人民银行和各运营机构来说是完全匿名的。 只有主管部门严格按照程序出具相应的法律文件，电信运营商才能提供相应的权限。 用户数据、数据验证和交叉比对，为打击犯罪提供信息支持。

在子钱包方面，每一笔基于银行账户的在线交易都会留下“数字足迹”，而最关键的是各种金融信息和消费信息。 一些互联网平台和第三方支付机构跟踪获取大量用户的此类信息，以进行用户画像和大数据推送。

为了解决这个问题，在数字人民币的在线消费场景中，用户的支付信息会被打包加密，然后以子钱包的形式推送到电商平台。 平台无法直接获取用户个人信息。 即便是提供服务的银行、线下收款的商家、接收转账的个人也不会获取付费用户的个人信息。 数字人民币钱包之间的交易通过技术和系统实现了匿名化。 可以说，数字人民币对用户隐私的保护是目前支付工具中最高的。

数字人民币的其他技术特点：

（1）安全性高：如果真的发生盗用等行为，对于实名钱包，数字人民币可以提供挂失功能；

（2）多终端选择：不愿意或不能使用智能手机的人可以选择IC卡、功能手机或其他硬件；

(3) 点对点交付。 通过数字货币智能合约，可以实现定点交付。 民生资金可以发放到群众的数字钱包中，杜绝虚假索取、截留、挪用的可能；

四、数字人民币面临的主要风险

（一）法律规范尚不完善

我国目前的法律监管体系主要针对传统人民币（纸币、硬币），数字人民币的立法还有待完善。 数字人民币的发行使用、流通、监管等方面存在法律空白。

虽然微信钱包、支付宝等转账支付方式被广泛使用，但微信、支付宝与数字人民币有着本质的区别。 目前试点的数字人民币仅限于零售支付，尚未用于结算。 因此，数字人民币的普及推广还存在问题。 例如，信息网络领域广泛存在的黑客网络攻击等问题，存在严重影响金融安全和社会稳定的潜在风险。

对此，我国的立法和相关研究必须尽快跟上，确保数字人民币的推广应用。 同时，完善和加强数字人民币的相关立法也能在一定程度上树立数字人民币的权威性。

（二）技术安全存在风险

基于区块链技术诞生的数字人民币比传统实物货币具有更高的安全性和防伪性，但这并不意味着数字人民币就绝对安全、万无一失。

数字人民币是我国国家信用背书的特殊虚拟货币，因此在技术上类似于比特币、Tether等虚拟货币。 由于海外主要虚拟货币交易平台的技术安全漏洞和漏洞，用户虚拟货币被盗或丢失的情况屡见不鲜。

2014年初，全球最大的比特币交易所日本比特币交易所Mt Gox因技术缺陷遭受大规模黑客攻击数字人民币和比特币的异同，损失约74万个比特币，价值约4.6亿美元。 虽然最终追回了 20 万枚比特币，但剩下的 65 万枚从未追回。

因此，虽然数字人民币在技术上不同于传统的虚拟货币，其可控的匿名性也为数字货币的安全性提供了一定的保障，但我们不得不警惕各种网络攻击可能对数字人民币造成的威胁。

(3) 可能被用作犯罪的对象

目前数字人民币虽然刚刚进入推广试点，但已经进入了不法分子的视野，成为了犯罪的工具。 目前的数字人民币主要存在洗钱、诈骗、假冒等犯罪风险。

用作洗钱的工具。 2022年1月7日，山西省晋城市公安局破获一起利用数字人民币洗钱的刑事案件。 专案民警奔赴福建、广东两省，抓获犯罪嫌疑人6名，查明涉案金额超亿元，破获案件20余起，涉及新疆、黑龙江、吉林、湖南、江苏等7省、广东、山西。 诈骗案。

经查，犯罪团伙成功骗取公安人员后，福建宁德、广东揭阳的团伙成员利用境外聊天软件与上游犯罪分子进行沟通，将涉案赃款以数字形式转移人民币按对方要求。 该虚拟货币平台通过低买高卖虚拟货币非法获利，涉案金额数亿元。

在假冒数字人民币方面，中国人民银行数字货币研究所所长穆长春表示：“目前央行已经发现市场上出现了假冒数字人民币钱包。” 数字人民币也是我国的法定货币。 钱包、持有、使用假币的行为可能构成“假币罪”、“持有、使用假币罪”、“销售、购买、运输假币罪”或“变造货币罪”等罪。

在诈骗犯罪方面，不法分子可能会利用数字人民币诞生、公众对数字人民币认知不足等便利条件，以代为兑换、设立数字人民币钱包等手段为噱头。骗取他人财物，构成诈骗罪。 此类犯罪本质上是传统电信诈骗的衍生和发展，数字人民币在此类犯罪中常被用作资金流通的工具。

写在最后

数字人民币交易额突破875.65亿元是里程碑式的事件，但严格来说，数字人民币仍处于发展初期。 目前，开通试点的市区只有几十个，各项功能还有待开发和完善。 为了加强，很多应用仍然只支持微信和支付宝支付。 虽然数字人民币的成熟还需要时间数字人民币和比特币的异同，但未来已经到来。

本文来自小撒律师

以上就是关于数字货币和虚拟货币的区别（一文理解“数字人民币”），希望对大家有所帮助。