【专题文章】江苏省检察院从查办三起非法吸收公众存款案件看非法集资新动向

【专题文章】江苏省检察院从查办三起非法吸收公众存款案件看非法集资新动向

理财和网络是近年来非法集资案件多发的主要表现。

看似天衣无缝、逻辑清晰的解释，其实体现了设计师对人性的深刻洞察。 规章制度解决了投资者的后顾之忧，给人一种安全的错觉。

“与涉案金额超过400亿元、涉及投资者90万余人的e租宝非法集资案相比，我们办理的3起案件都不算是非法吸收公众存款的大案，但无一逃脱庞氏骗局的共同特征。 ”江苏省常州市武进区人民检察院公诉局第二公诉科科长徐雷霆告诉记者。 去年底以来，武进检察院共审查、批准、逮捕和起诉非法吸收公众存款案件3起。 2013年底以来，法院共审理非法集资案件6起。

从全省看，近年来非法集资犯罪活动频发、频频发生。 今年7月14日，江苏省人民检察院召开网上新闻发布会。 2015年1月至今年6月，全省检察机关共受理非法集资犯罪案件854件，涉及1595人，依法提起公诉759件1306人。

4月初，国家多部委联合召开预防和处置非法集资新闻发布会。 公安部数据显示，2015年，全国新发非法集资案件数量、涉案金额、参与集资人数同比分别增长71%、57%和120%。分别同比，达到历史最高峰。

庞氏骗局有什么新装？

意大利的查尔斯·庞兹可谓是非法集资之祖。 1903年移民美国，1919年开始阴谋，白手起家，向投资者承诺三个月内获得40%的利润回报。 因此，他从新投资中广泛吸收资金，并将其支付给早期投资者。 因为早期的投资者获得了丰厚的回报，所以广为宣传，吸引了更多的投资者。 庞氏一举成名，并在七个月内吸引了 30,000 名投资者。 这个阴谋持续了一年，后人称之为“庞氏骗局”。

庞氏骗局在我国有一个比较形象的说法，就是“推倒东墙补西墙”，或者说“空手白狼”。 一言以蔽之，就是用新投资者的钱向老投资者支付利息和短期收益，制造赚钱的假象，骗取更多的投资。 但庞氏骗局之所以能够横行一百多年，是因为它不断地找新花样。

理财和网络是近年来非法集资案件多发的主要表现。

武进检察院侦查监察科史荣娜刚刚审查批准逮捕了一起非法吸收公众存款案件。 多名犯罪嫌疑人编造了一个高返利投资理财项目：每单39800元，分为A、B两个账户，A账户一年内按月返还，B账户每年返还一次年后。 ，两个账户的本息合计可以获得55200元，年利率约为40%。 截至案发，已吸收存放1800余万元。

施荣娜说：“这种方式迎合了大众对个人资产保值增值的金融需求，将其包装成金融产品，承诺有保障，风险低，收益高。” 据国家统计关于比特币的非法集资，非法集资投资理财案件已占新增案件总数的30%以上。

武进检察院办理的另一起非法吸收公众存款案件，也打着理财的旗号，目前正在审查起诉中。 每周分配一次投资回报。 投资一单（3800元）的投资者可在8周或两个月内获得本金加息7300元，收益率高达100%。 短期高回报，3个月吸收超3800万元。

检察官徐雷霆说：“这么惊人的回扣，资金链早晚要断。” 这家投资理财公司才开业三个月，就因为无法按照合同约定返利而不得不关门潜逃。 数十名投资人前来讨债，才导致了这起事件。

另一种洪水是P2P，因为它借助网络高度发散，规模大，扩张速度空前。 这类案例以e租宝最为典型。 P2P的中文意思是partner to partner关于比特币的非法集资，让人们通过互联网直接进行交互。 落入金融的概念，就是让想借钱的人自愿和愿意借钱的人达成交易。 P2P最初的模样应该是一个中介和平台，但在野蛮发展时期，干脆越过代理，变成资金池，造成金融风险。

去年底，武进检察院也办理过此类案件。 今年3月，多名被告人因非法吸收公众存款罪被判处有期徒刑5年至6年半不等。 承办人公诉一科姜中平介绍，被告人通过注册“网贷之家”、“网贷天眼”等网站，发布“贷款标书”筹集资金，年收入约 22%。 投资流程为注册、充值、选择投资“标记”、提现。 该案涉及全国480余人，涉案金额4800余万元。

“实际上，这些竞标贷款都是假的，他们的盈利模式是通过线上平台以高息向社会吸收资金，同时通过线下放贷赚取息差。” 江中平说道。

他们的推广方式主要是qq群。 一位受害人说：“我加入了一个89人的聊天群，来自全国各地，人均投入10万多元，直到出了事才知道招牌都是假的。”

万“骗”不假

各种“庞氏骗局”虽然千变万化，千变万化，但本质上都具有继承“祖宗”庞氏的共同特征。

记者在武进检察院采访时，检察官介绍，非法集资犯罪最大的特点就是以高额回报率的非法集资为诱饵。

武进检察院办理的3起非法吸收公众存款案件中，年利率最低的达到22%，最高的两个月内翻了一番。 目前，正规理财产品的年化收益率基本在5%左右，甚至更低。

根据我国相关法律法规，借款人与贷款人约定的利率不超过年利率24%的，法律予以保护； 年利率超过36%的，超额利息协议无效。

在庞氏骗局中，由于承诺的投资回报根本无法实现，老投资者的回报只能依靠新投资者的加入。 “庞氏骗局”必须不断向线下发展，通过利诱、劝说、亲情、人脉等方式，吸引越来越多的投资者参与。 “金字塔”结构。塔顶的少数内部人士通过榨取塔底的大量参与者而获利。

许雷霆介绍了他承接的案件。 财富管理公司设计了两种奖励制度。 一是每接到3800元的订单，市场部负责人就奖励300元； 另一种是推荐人可以从裁判那里吃到3800元。 . 意思是如果你介绍一个人下单，你必须下两个以上的订单，其中一个是referrer的。 此外，2000多单可奖励一辆奔驰。 “这有点像金字塔计划。”

这也造成了一个悖论。 一方面，只有资金规模足够大，才能大大降低资金链断裂的风险； 另一方面，骗局时间越长，资金链断裂的可能性就越大。 损失也更大。

“不出事就没事，管不好就出事。” 无非是资金链是自动断裂，还是被查后“被动”断裂。 但一旦破裂，投资者将被迫遭受严重的经济损失，有的甚至倾家荡产，血本无归，严重影响社会稳定。 这也成为此类涉案涉案数千万甚至上亿元案件查办中的难题。

武进检察院查处的3起非法吸收公众存款案件中，有2起是因募集人无法按约定偿还本金，导致投资者上门催收债务，引发群体性事件。 另一个有点奇怪。

今年6月，常州一名女子到一家财富管理公司面试。 理财公司负责人拿出一叠宣传资料递给她，让她先熟悉情况。 回家后，该女子发现宣传资料中提及的理财产品回扣过高，心存疑虑。 由于宣传册声称理财产品来自“阿里巴巴”，因此还加盖了公章。 该女子随即向“阿里巴巴”公司常州办事处员工求证。 经查，“阿里巴巴”公章是伪造的，“阿里巴巴”公司从未对外发行过此类理财产品，随即报警。 一起打着“阿里巴巴”旗号的非法仓储大案浮出水面。

承办此案的检察官石荣娜表示：“虽然本案资金链并未断裂，但从目前的事实来看，资金流动已经不可持续。” 在本案中，嫌疑人原本同意按月返还，但后期又推出“新”产品，冻结6个月，再进行分红。 “目的是为了缓解还本付息的压力，犹如饮鸩止渴。”

施荣娜说，之所以打着“阿里巴巴”的旗号，是因为在这种情况下，犯罪嫌疑人越来越注重自我包装，甚至耍花招。

正是因为不存在和缺乏真正的“赚钱之道”，不法集资者更加看重的是投资的神秘性和宣传暴利的公信力。

在武进检察院侦查的3起非法吸收公众存款案件中，无一例外都选择了当地最豪华的写字楼作为办公地点。

在“阿里巴巴”案中，新集总裁谎称自己是“阿里巴巴”部分业务的代理人，甚至欺骗了自己公司的股东。 为了让骗局更真实，他专门陪同股东到深圳洽谈业务，还找人冒充“阿里巴巴”总部工作人员。 每个月一次，深圳人来查业务，其实只是冒充自己人，从常州北部打车到武进而已。 并且为了让自己的理财产品看起来是居家难得的商品，他提出了一个人凭身份证只能买一张票据的严肃要求。

在许雷霆承办的案件中，之所以3个月内被非法存款3800余万元，800余人被困，除了索取巨额利润外，与主要犯罪嫌疑人善于包装不无关系。 一位受害人表示：“我们在百度上搜索了这个人，网上资料显示，他在2015年曾随国家领导人访问过印尼等国家。他还有很多名字，比如知名企业家。我一开始买了两单，当我发现回报真的很好，我做了更多的投资，并鼓励我的亲戚朋友一起投资赚钱。”

在投资推介会上，这位身负重重光环的犯罪嫌疑人向好不容易招来的投资人发誓，“投资人的钱不会亏的”。

他宣称自己有房有业，动用5000万资产，保证大家的投资不白费。 他的“梦想”是垄断中国的金丝楠木市场，“到时候，你想涨多少就涨多少，全额支付大家的收入”。 这种看似天衣无缝、合乎逻辑的解释，其实体现了设计师对人性的深刻理解。 洞察力、规章制度化解了投资者的焦虑，给人一种虚假的安全感，甚至会激起歇斯底里的投资热情。

非法集资或合法融资

采访中，记者了解到，我国刑法中并没有“非法集资”罪。 检察官表示，非法集资只是一种行为，或者说是一种犯罪。 非法集资行为+目的不同+后果不同=相应收费。

我国1979年刑法中没有非法集资罪及相关规定。 1986年颁布的《中华人民共和国银行业管理暂行条例》明确规定“非法集资属于地下金融范畴”。 此后，“非法集资”的概念被写入了我国的规范性法律文件。 1995年6月，全国人大常委会通过了《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》，认定了非法集资罪、“非法吸收公众存款罪”和“挪用资金罪”两项罪名。 - 提高欺诈”。 犯罪首次进入刑事立法。 1997年修订的《中华人民共和国刑法》在原有规定的基础上增加了“擅自发行股票、公司、公司债券罪”和“骗取股票、债券罪”，使非法集资罪属于集体犯罪。 最高人民法院于2010年12月13日发布的《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，将非法集资罪列入——提高。

在所有非法集资犯罪中，只有“非法吸收公众存款罪”属于数额罪。 石荣娜介绍，个人非法吸收公众存款20万元以上，单位超过100万元，个人非法吸收公众存款30人以上，单位150人以上的，涉嫌非法吸收公众存款。公众存款。 存款犯罪。

“它是对这类犯罪的包罗万象的条款。也就是说，如果存在非法集资行为，而且数额较大，但不能以其他罪名定罪的，就定罪。如果这种行为还具有非法占有的目的，即不愿归还、弄虚作假等，构成集资诈骗罪。” 是否具有非法占有的目的，是区分非法吸收公众存款罪与集资诈骗罪的关键。

非法吸收公众存款罪，最重可判10年有期徒刑； 集资诈骗罪曾是唯一保留死刑的经济犯罪。 第199条规定对集资诈骗罪判处死刑。

武进检察院侦查的3起案件中，非法占有目的不明显，均以非法吸收公众存款罪定罪。 施荣娜说：“事实有虚构，但不能认定为集资诈骗。” 她进一步解释说，诈骗犯罪需要犯罪嫌疑人有非法占有的主观目的，而在她办理的案件中，犯罪嫌疑人吸收的大部分资金用于回扣，说明他们有返还的意图； 部分资金还用于正常经营，这也对查明非法占有目的造成了障碍。

此外，面对日益庞大的民间金融，如何区分非法集资与合法融资？ 犯罪与无罪的界限在哪里？ 检察官必须谨慎。

石荣娜说，“我国法律规定，吸收特定对象的资金不构成犯罪。例如，吸收亲属、朋友或者单位内部人员的资金。但是，明知亲属、朋友或者单位内部人员实体从不明对象吸收资金并放手是犯罪行为。” 它应该被认为是从公众那里吸收资金。”

近年来，民营经济发展迅速。 随着规模的不断扩大，企业对资金的需求也越来越大。 然而，正规的银行融资渠道门槛高，效率相对较低； 另一方面，大量资金分散在民间，难以找到出路。 在此过程中，非法集资等违法犯罪活动势必有机可乘。

“检察机关既要打击犯罪，保障金融秩序和社会秩序，又要保障非公有制经济健康发展。” 武进检察院检察长蒋国强告诉记者。 近年来，他们坚持慎重对待改革发展中出现的新情况新问题，严格区分经济纠纷和金融诈骗等犯罪行为，依法妥善处理涉企案件，共同开展“金融风险管理项目”与公安、法院、金融等部门合作。 百日专项整治行动”。

许雷霆希望通过这本杂志告诉读者，参与民间信贷一定要非常谨慎，重点做好“三查”：一是看标的，是否是为不明确的社会目标募集资金。 二是看回报，是否承诺超乎寻常的高收益回报。 三是看营销。 遇到以下宣传方式时要提高警惕： 吸引群众参加在宾馆、饭店、写字楼等举办的“招商引资”推介会； 通过群发短信、电话等通讯方式推介“投资项目”； 向不特定人群投放广告 仅招商引资理财； 通过人与人之间的口耳相传，招揽投资、贷款对象等。

许雷霆最后表示，无论是金融投资、股市还是房地产市场，都需要认清“击鼓传花”式投资的风险。 时刻提醒自己，当你到达顶峰时，你会是最后一个接手的人吗？